新股熱潮帶動港元定期存款競賽 匯立半年期息率冠絕市場高見2.65釐

近期新股上市熱潮持續熾熱，大規模凍結市場資金，一度引發港元流動性收緊，促使本港多家銀行展開新一輪存款吸納戰，港元定期存款利率因而持續上揚，其中半年期更屢創新高。 根據市場最新資料，匯立銀行（WeLaB Bank）近日突擊上調半年期港元定存息率0.15釐，達到2.65釐，成功超越此前領跑的東亞銀行2.6釐水平，躍升至市場最高。若以一百萬港元開立此項定存，全期可獲利息13,250元。此外，本港多個定存期別的息率亦有顯著上調，兩個月、四個月、八個月及一年期產品均創下新高，反映銀行業界在資金成本壓力下，紛紛推出更具競爭力的存款方案。 回顧本週，共有16間銀行積極調整港元定存息率向上，當中不乏多間銀行進行多番加息，例如東亞、星展、交銀、工銀、大眾銀行、創興及富融均在一週內兩度上調，而信銀及大新更錄得三連加。不過，亦有銀行在加息後又調頭下調，或採取有加有減的策略，例如建行亞洲及象象銀行便見此情況。虛擬銀行方面競爭亦趨白熱化，平安數字銀行錄得一年期港元定存高見2.85釐，成為長息之冠，但螞蟻銀行（ANT Bank）則全面下調息率，其中半年期減幅最為顯著，降至1.8釐。 受惠於新股凍結資金陸續回籠，香港銀行體系結餘有所回升，加上投資者對新股的資金需求減弱，港元拆息全線下行。截至最新數據，隔夜拆息報2.43釐，一個月期拆息亦已連續兩日下跌至2.63釐，而半年期拆息則勉強守住3釐關口。儘管市場流動性趨於穩定，但港匯近期則一度失守7.83關口，在7.8315至7.8337之間徘徊，而美元指數則重上99水平，反映環球市場在多重因素影響下，對美元需求保持強勁。 值得留意的是，多隻備受矚目的新股公開招股反應熱烈，例如被視為「商業航天第一股」的拓璞數控、L4級自動駕駛解決方案供應商馭勢科技，以及中國工業機械人企業翼菲科技。其中翼菲科技吸引逾33萬散户參與認購，凍結資金高達5,643億港元，超額認購近1.5萬倍，刷新了去年金葉國際（08549）所創下的超購紀錄，問鼎「史上超購王」寶座。市場密切關注這些新股首日掛牌的表現，憧憬其或可加入「首掛倍升快車」之列。此外，有消息傳出美國太空探索科技公司SpaceX擬於6月在美國上市，募資規模估計高達700至750億美元，預料將對美元流動性構成龐大需求，並可能促使本港銀行進一步上調美元定存息率以應對資金外流壓力。 國際方面，市場對美國聯儲局的貨幣政策走向持續關注。紐約聯儲銀行總裁威廉斯（John Williams）近日表示，目前貨幣政策立場温和且適宜，聯儲局既無充分理據加息，亦無必要減息。儘管大行對美國今年減息次數看法不一，摩根大通、摩根士丹利及滙豐預期今年美國息率維持不變，高盛則估計最快在12月減息0.25釐，而花旗銀行投資策略及資產配置主管廖嘉豪則維持年內或減息三次的預測，分別於9月、10月及12月進行，這些因素將為全球及本港的息率環境帶來持續的影響。