宏利倡全球革新退休保障框架 以應對人口老化與長壽挑戰

跨國金融服務集團宏利（Manulife）近日發表一份題為《建立退休生活保障：怎樣才算一個健全的退休制度》的最新報告，呼籲全球各國政府、僱主及金融機構共同努力，將現有的退休保障框架現代化，以應對全球人口預期壽命顯著延長的趨勢。 報告指出，隨著全球預期壽命持續增長，退休已不再是短暫的過渡期，而是普遍長達30至40年的人生階段。據預測，到2050年，全球65歲或以上的人口將激增至16億，其中亞洲地區將佔近三分之二，反映出全球人口結構將迎來重大轉變。然而，現存的許多退休保障制度仍沿用舊有設計，主要為過去壽命較短、職涯路向單一的年代而設，未能充分應對當前的社會和經濟現實。 宏利分析強調，預設過於保守的退休投資策略將付出高昂代價。報告指出，若投資者完全依賴債券而非維持適當的股票配置，其每月退休收入可能減少逾1,200美元，此數據凸顯了多元化投資組合對抗通脹及實現資產增長的重要性，為漫長的退休生活提供更穩健的經濟基礎。 現行的退休制度正努力應對長達40年退休生活的現實挑戰。在先進經濟體及新興市場中，一般收入替代率已普遍跌至退休前收入的50%以下。此外，令人關注的是，接近半數退休人士往往因健康問題、家庭照顧責任或經濟壓力等因素，被迫提早離開職場，進一步加劇了退休保障的壓力。 為構建健全的退休制度，宏利報告提出五大不可或缺的核心特質：
1. **充足與長壽保障：** 應專注於確保可持續一生的穩定收入流，而非僅僅在退休當刻的帳户結餘。這要求制度設計需具備抵抗長壽風險的能力。
2. **可及性與共融：** 確保退休框架能夠涵蓋所有勞動人口，特別是女性、零工工作者、兼職僱員及低收入人士，避免因供款缺口而將他們排除在外。
3. **兼具靈活性與保障：** 制度應在賦予儲蓄者自主選擇投資方案的同時，設計防止資金過早耗盡的保障特點，以平衡自主性與安全性。
4. **透過建議建立信心：** 結合數碼規劃工具與專業顧問的個人化建議，將複雜的退休規劃程序簡化，協助民眾在關鍵決策時建立信心。
5. **透明度與問責性：** 透過清楚説明投資風險、費用結構以及如何實現收入目標，建立長期互信關係，提升公眾對退休制度的信心和參與度。 宏利期望，透過這些建議，能促使各界共同審視並改革現有退休保障體系，確保未來世代能擁有更為穩健且可持續的退休生活。