匯豐報告：逾六成港內地高淨值人士缺傳承規劃 憂經濟波動影響部署

匯豐保險最新發布的高淨值人士傳承規劃調查報告揭示，香港及內地逾三分之二（約67%）的高淨值人士至今仍未制定全面的傳承規劃，反映財富承繼領域尚存顯著缺口。 該研究為匯豐集團保險業務早前針對亞洲及中東地區高淨值人士進行傳承規劃研究的延伸，今次集中聚焦101名香港及102名內地市場高淨值人士。調查結果指出，兩地高淨值人士在傳承規劃上的偏好與憂慮呈現明顯差異。香港的受訪者傾向較為保守，首要傳承規劃目標為「保本」，佔比達43%；其最主要憂慮則為「全球經濟或市場波動」，佔42%。相對地，內地高淨值人士則更偏向資本增值，將「穩健增長」列為首要目標，佔46%；而他們最主要的憂慮是「下一代可能管理不善或揮霍財富」，比例亦高達46%。 儘管目標各異，兩地高淨值人士均視「對未來經濟或市場波動的憂慮」為開始進行傳承規劃的首要原因，香港及內地的佔比分別為47%及51%。數據反映，這項憂慮的推動力明顯較傳統人生大事更強。報告指出，「市場波動」的影響力是「子女出生」的三倍，更是「結婚」的四倍。此外，現今高淨值人士亦期望建立更有意義的傳承，確保財富能鞏固家族的核心價值與工作操守。在香港及內地，逾三分之一（38%）的受訪者表示，傳承規劃需考慮家族的核心價值。 在傳承規劃工具的選擇上，中港兩地受訪者均表示人壽保險為最常使用或考慮的工具，香港的比例達80%，內地更高達92%。其普及程度顯著超越遺囑等傳統工具，原因包括其保密性、賠付速度，以及有利於跨代傳承等優勢。至於選擇金融機構時的考量，香港受訪者最重視「隸屬全球金融機構集團」（37%）、「具備對高淨值客户的專業能力」（32%），以及「穩健的官方金融評級」（31%）。內地受訪者則更看重「悠久歷史與聲譽」（45%）、「對高淨值客户的專業能力」（42%），以及「規模與市場份額」（41%）。 匯豐保險香港及澳門行政總裁曾珮珊表示，在日益複雜的市場環境下，保險已成為高淨值人士重要的理財工具，不僅用以保障及增值財富、管理風險，更支持跨代傳承。她指出，客户現時更追求整體的財富規劃，期望長遠獲得確定性、流動性，以及具傳承作用的安排。該行看好此領域的發展潛力，並計劃推出專為高淨值人士而設的終身人壽保險方案，以強化協助客户為未來做好規劃的承諾。