港元定存掀加息潮 12個月期衝破2.75釐 多家銀行鬥吸存款

香港銀行業近日掀起新一輪港元定期存款加息戰，至少七家銀行先後調升存息，涵蓋短、中、長期限，其中12個月定存年利率更突破2.75釐，創下新高。市場普遍預期美國聯儲局本週議息將按兵不動，但港元利率走勢在多重因素牽引下，存款競爭依然激烈。 **三大因素推動港元定存加息** 市場人士分析，當前港元定存加息潮主要受以下三大因素推動： 1. **聯繫匯率制度與美息走勢：** 由於香港實行聯繫匯率制度，港元利率理論上與美元利率緊密掛鈎。儘管此前市場預期美國或在2026年初進入減息週期，但中東地區衝突引發能源價格急升，可能導致通脹數據高於預期。為觀察經濟走向，聯儲局或因此推遲或暫停減息步伐，維持美元利率於高位。在此背景下，本地銀行為防止資金流向美元，需要維持甚至上調港元定存利率，以吸引資金留在港元體系。 2. **銀行間流動性與HIBOR：** 銀行調整定存息率最直接的參考指標是港元銀行同業拆息（HIBOR）。近期HIBOR變動不大，12個月期限大致維持在3釐水平，其他期限則介乎2.4釐至2.7釐之間。不過，業界觀察，隨著上市公司陸續步入派息高峯期，加上IPO市場預期將逐步升温，銀行需事先吸納存款以準備充足彈藥，應對潛在的資金需求。 3. **銀行業競爭：** 香港銀行業競爭向來激烈，傳統銀行常利用高息定存作為「新資金優惠」的入門工具，吸引客户開立户口，進而推銷理財、保險或貸款產品。同時，數字銀行為迅速增加市場佔有率，往往提供比傳統銀行更具吸引力的定存利率，成為今次加息潮中積極的參與者。 **多間銀行調升存息概況** 本週伊始，市場已見至少七間銀行調升港元存息，當中包括傳統銀行及數字銀行，覆蓋不同存期，反映存款市場競爭白熱化。 * **12個月期衝破2.75釐：** 上週匯立銀行將12個月港元定存年利率調高至2.7釐，平安數字銀行迅速出招回應，最新將12個月年利率加至2.75釐，突破近期高位，該優惠適用於100元至100萬元的新資金存款。目前，12個月存期最高息率普遍由數字銀行提供，介乎2.65釐至2.75釐。 * **6個月期達2.6釐：** 6個月港元定存方面，平安數字銀行以2.6釐繼續領先。象象銀行（前稱天星銀行）近期調高至2.5釐，富融銀行亦最新加息20點子至2.5釐，兩者均為現有資金提供最高息率。此外，建行亞洲及富邦銀行亦將6個月存息上調至2.45釐。工銀亞洲的188天特別存期近日加至2.48釐，其6個月港元定存亦由2.25釐加至2.3釐。信銀國際及livibank亦於近日調升半年期定存，分別加至2.38釐及2.3釐。 * **3個月期最高2.55釐：** 富邦銀行上週推出新資金優惠，3個月港元定存可達2.55釐，若不計新客户優惠，屬目前全城最高的3個月存息。短息方面，建行亞洲及信銀國際雙雙加至2.45釐，大新銀行及livibank則一同加至2.3釐，均值得投資者關注。 * **1個月期驚現8釐：** 1個月港元定存近日亦有驚喜，平安數字銀行為全新客户提供高達8釐年利率，適用於首5萬元存款；匯立銀行的新客户亦可享達4釐，且存款額度更高。若以現有客户而言，信銀國際近日將手機銀行新資金優惠加至2.2釐，屬全城最高。 綜合而言，在內外多重因素影響下，香港銀行業為爭奪存款持續推出優惠，短期內港元定存利率預料將維持在較高水平，為市民提供多元的儲蓄選擇。