華僑銀行調查：近三分一港人擬住大灣區 百萬資產羣組現退休資金缺口

隨著港人北上消費日益普及，生活模式逐漸延伸至粵港澳大灣區的長遠居住及退休安排，跨境生活亦同時凸顯了退休資金、醫療開支及現金流管理在財富規劃中的重要性。 OCBC華僑銀行香港早前委託Intuit Research進行一項最新調查，訪問了1375名個人流動資產逾100萬元的香港居民。調查結果顯示，有意移居大灣區內地城市，或已同時在香港及大灣區城市居住的百萬資產港人，平均預期退休需約1,120萬元流動資產。然而，該批受訪者現有的平均流動資產約為530萬元，反映出超過一半的資金缺口，約32%受訪者認為自身存在財務不足。 調查進一步指出，港人往返大灣區的頻率顯著上升，有54%受訪者每月至少往返一次，其中更有37%受訪者每月往返兩次或以上。這趨勢反映出部分高資產淨值港人的北上模式，已由短期消費及休閒活動，轉變為較為固定的跨境生活模式。在受訪者中，約三分之一考慮移居大灣區內地城市，另有約五分之一已實踐在香港及大灣區內地城市兩地居住。 針對有意移居或已兩地居住、但尚未退休的受訪者，他們平均預期退休後每月開支約4.87萬元。OCBC華僑銀行香港解釋，有關估算已將兩地生活、醫療及保障等多元需求納入考量，與單一地區生活開支的比較有所不同，凸顯跨境生活開支的複雜性。 儘管86%已在兩地生活的受訪者對現時安排表示滿意，但對於未來生活前景，僅有22%表示「非常有信心」，反映出長期安排仍存在不確定性。受訪者面對的挑戰主要來自兩地生活開支、交通安排及日常生活協調等。 OCBC華僑銀行香港零售銀行業務主管李貴莊表示，隨著兩地生活模式的日益普遍，客户對財富保存、退休規劃及投資增長的需求更趨全面。她強調，銀行業界需持續協助客户管理跨境生活所帶來的風險，並為其長遠的資金安排提供適切的專業支援。