港元定存息率現分化 新舊資金策略各異 高達3.08釐優惠有條件

香港銀行同業拆息（HIBOR）持續波動，帶動港元定期存款市場競爭激烈，多家銀行近日紛紛調整存息，以吸納資金。然而，儘管加息戰不斷，一般活期及低門檻的港元定存要突破3釐大關仍具挑戰。目前，高於3釐的優惠多數鎖定於新開户客户或與特定金融產品掛鈎的「任務式」定存。對於非新資金及較低起存額的現有客户而言，最高年利率則維持在2.95釐水平。市場普遍關注，受美國利率預期波動影響，中小銀行正積極搶奪長期資金。 在現有資金方面，平安數字銀行近期推出兩年期定存產品，無論新舊資金均可開立，年利率企穩於2.95釐，直逼3釐水平，且最低起存額僅為100元，條件相對寬鬆。 受美國利率前景不明朗影響，多家中小銀行積極吸納長期存款。匯立銀行本週大幅上調一年期以上定存息率，其中18個月及24個月年利率均調升至2.85釐，僅需10元即可開立，同樣不設新舊資金限制。此外，在12個月存款期方面，匯立銀行及象象銀行（前稱天星銀行）亦共同提供2.85釐的年利率，兩者均毋需新資金即可享有。 至於中期定存方面，匯立銀行及富邦銀行均為現有資金提供6個月及4個月期最高2.65釐的年利率。值得留意的是，匯立的起存額維持在10元，而富邦則要求50萬元或以上。在較短期的3個月存期方面，數字銀行仍佔主導地位。平安數字銀行最新將3個月存期息率加至2.9釐；匯立銀行特選客户可享2.75釐；富融銀行亦提供2.7釐。傳統銀行中，則以工銀亞洲的優惠較高，但起存額門檻相對較高，需達300萬元方可享2.7釐。 對於追求更高回報的新資金客户，市場上已出現3釐以上的選擇，但這些優惠往往附帶特定條件。南洋商業銀行近期推出「多元配置，多元賞息」推廣優惠，客户須在指定推廣期內（由2026年5月1日至9月30日）成功認購基金、股票掛鈎投資（ELI）、債券或人壽保險，方可憑「最新合資格資金結餘」等值的新資金，開立2個月或3個月定期存款，港元年利率分別為2.88釐及3.08釐。若存入美元、澳元或英鎊，更有高達3.8釐的潛在回報。然而，每筆定期存款的本金金額最少為等值港幣10萬元，且「合資格資金結餘」的定義是指推廣期內相關金融產品的總認購金額，投資者務必仔細審閲條款。南商這款3.08釐港元定存，目前為現有客户（不計兑換資金）可享的最高息選擇之一。 若客户希望以新資金作簡單定存而無需附帶其他「任務」，長息方面可留意平安數字銀行提供的12個月期新資金2.95釐年利率。富融銀行亦在本週推出「快閃」新資金優惠，分別為18個月期提供2.95釐，以及12個月期提供2.85釐的年利率。 傳統銀行方面，富邦銀行本週除了3個月存期外，亦新增6個月及12個月期的新資金優惠，一律提供2.8釐年利率，起存額為50萬元。此外，工銀亞洲的98天新資金優惠維持2.8釐，而188天優惠則維持2.7釐，兩者均較一般3個月或6個月定存為高。投資者在開立新資金定存前，應務必瞭解各銀行對「新資金」定義的差異。 針對全新客户，市場上提供更多具吸引力的高息選擇，部分短期產品甚至達到雙位數回報，以爭奪新客源。例如，建行亞洲為全新私人財富客户提供3個月期高達6.88釐的定存息率；花旗銀行的全新私人客户亦有高達4釐的定存優惠。 在超短期定存方面，富融銀行為新客户提供2星期25釐的驚人息率；眾安銀行則有1星期20釐；平安數字銀行亦提供1個月8釐的優惠，均屬市場矚目的高息產品。然而，這些超高息優惠通常設有嚴格的開户門檻、指定理財户口要求或存款額上限，投資者在考慮前務必詳細閲讀相關條款及細則。