匯豐保險報告：三分二中港高淨值人士未定傳承大計 市場波動成規劃主因

匯豐保險最新發表的《化不足為完備，構建跨代穩固財富》高淨值人士傳承規劃調查報告指出，香港及中國內地有高達三分之二的高淨值人士至今尚未制定全面的財富傳承計劃。此項研究是匯豐集團保險業務針對亞洲及中東地區高淨值人士傳承規劃研究的延伸，聚焦101名香港及102名中國內地市場受訪者，旨在深入瞭解亞洲正經歷近年來最大規模財富轉移浪潮下的傳承趨勢及需求。 報告分析顯示，中港兩地高淨值人士在傳承規劃上的偏好及憂慮存在明顯差異。香港受訪者傾向採取較為保守的策略，其中43%視「保本」為首要傳承目標，而最關注的風險則是「全球經濟或市場波動」，佔42%。對比之下，中國內地高淨值人士則更側重於資本增值，其中46%以「穩健增長」為首要目標，而他們最擔憂的則是「下一代可能管理不善或揮霍財富」，比例高達46%。 儘管目標各異，但「對未來經濟或市場波動的憂慮」卻是推動中港兩地高淨值人士啟動傳承規劃的首要因素，香港及中國內地的比率分別為47%及51%。值得注意的是，這項因素的推動力顯著超越傳統人生大事，研究指出其影響力較「子女出生」高出三倍，亦較「結婚」高出四倍。此外，現今高淨值人士普遍期望建立更具意義的傳承，確保財富能鞏固家族的核心價值與工作操守。在中港兩地，超過三分之一（38%）受訪者表示，傳承規劃必須考慮家族的核心價值。 在傳承工具方面，兩地高淨值人士均視人壽保險為最常使用或考慮的工具，香港及中國內地的比例分別為80%及92%，其普及程度超越遺囑等傳統工具。報告解釋，人壽保險的保密性、賠付速度及有利於跨代傳承的特性，是其受青睞的主要原因。在選擇金融機構時，香港受訪者最重視其「隸屬全球金融機構集團」（37%）、「具備對高淨值客户的專業能力」（32%），以及「穩健的官方金融評級」（31%）。而中國內地受訪者則更重視「悠久歷史與聲譽」（45%）、「對高淨值客户的專業能力」（42%）及「規模與市場份額」（41%）。 匯豐保險香港及澳門行政總裁曾珮珊表示，保險已成為高淨值人士重要的理財工具，不僅用於保障及增值財富、管理風險，更在支援跨代傳承方面發揮關鍵作用。她指出，在更為複雜的市場環境下，客户普遍追求更全面的財富規劃方案，以期在長遠獲得確定性、流動性，以及具傳承作用的安排。曾珮珊對此領域的發展潛力表示樂觀，並強調匯豐保險憑藉其現有業務規模、專業能力及往績，具備優勢為國際客户提供支援。她亦透露，該公司即將推出專為高淨值人士而設的終身人壽保險方案，以進一步鞏固其協助客户規劃未來的承諾。