港元定存戰持續升温：發鈔銀行搶客出招，中小企靈活推多元化產品迎戰

近期香港銀行同業拆息（HIBOR）波動，帶動港元定期存款市場競爭日趨激烈。步入六月，多家銀行，尤其是發鈔銀行，頻頻上調存息，令這場「搶存款戰」更加白熱化。面對大型銀行的積極攻勢，中小型銀行及虛擬銀行亦運用多元化產品策略靈活應對，市場存息水平不斷調整。 **中銀香港推7個月特優息率，滙豐「獎賞錢」定存吸睛** 最新市場消息指，中銀香港繼日前滙豐銀行及恆生銀行調整部分優惠後，亦加入戰團，上調其港元定期存款年利率。其中，3個月及6個月存期的年利率均調升至2.4釐，分別增加30點子及50點子。值得留意的是，中銀香港更推出全新的7個月特別存款期，年利率高達2.5釐，為目前市場上少見的中期選擇。這項優惠僅限個人客户以1萬元或以上新資金開立，不設户口層級限制，此舉令中銀香港的定存息率從過往偏低水平，躍升至中段競爭力。 面對市場的激烈競爭，滙豐銀行早於五月底已推出創新的「獎賞錢」定期存款優惠。該優惠日前再度加碼，3個月存期年利率由2.435釐升至2.655釐，而6個月存期亦由2.215釐調高至2.435釐，兩者均增加22點子。此產品以預先發放「獎賞錢」作定存利息，通過手機銀行以新資金開立。此外，滙豐亦同時上調一般新資金定存息率，3個月及6個月存期分別加至2.4釐及2.2釐，兩者均增加20點子。 **渣打及恆生策略各異，短期外幣優惠受關注** 發鈔銀行之間的存息戰早前已由渣打銀行啟動，該行上月已將3個月存期年利率提升至2.3釐，並讓6個月及12個月存期重返2釐水平。然而，隨著滙豐及中銀香港相繼跟進，渣打的港元存息水平已相對滯後。 另一方面，恆生銀行近期則未有大舉調整其一般新資金港元定存牌價，其個人客户新資金港元定存3個月及6個月存期分別為2.2釐及2釐，在主要大型銀行中屬較低水平。該行重心轉向特定優惠，包括調高兑換資金的短期存息，將1星期港元定存年利率加至6釐，1個月存期維持3釐。此外，恆生本月亦主力推廣美元定存，提供高達5.8釐的2個月期年利率優惠，吸納外幣資金。 **中小型銀行多元化產品迎戰，長短存期皆見高息** 面對發鈔銀行積極搶攻存款，中小型銀行及虛擬銀行則憑藉產品多元化策略應戰。它們靈活提供不同存期、不同門檻的定存優惠，務求在各個細分市場與大型銀行爭奪客户。 在12個月或以上長存期方面，中小銀行的選擇尤其豐富，息率普遍較大型銀行吸引。目前，僅渣打銀行提供12個月港元定存優惠，年利率為2釐。相比之下，平安數字銀行的12個月港元定存息率高達2.95釐，象象銀行亦升至2.9釐，而匯立銀行及富融銀行則分別提供2.85釐及2.8釐。值得一提的是，除平安數字銀行外，上述虛擬銀行的優惠均毋需新資金。非數字銀行方面，富邦銀行也提供高達2.8釐的12個月存息。 至於1年期以上的定存，市場亦不乏高息選擇。例如，富融銀行的新資金快閃優惠提供18個月2.95釐年利率；平安數字銀行亦有24個月2.95釐，且毋需新資金；匯立銀行則提供18個月及24個月存期2.85釐的優惠。 在中短存期方面，中銀香港新增的7個月特別存款期，正正反映銀行對中期資金的需求。而中小型銀行亦在6個月存期附近開闢新戰場，部分針對指定客户的年利率更達3釐。例如，星展銀行推出針對豐盛理財客户的新資金定存優惠，客户於本月內以最少50萬元新資金開立4個月或6個月港元定存，可獲額外年利率獎賞，總年利率高達3釐。這是近期市場上少見的高息，且毋需綑綁其他金融產品，僅需符合理財客户身份並登記。其他銀行在中期亦有不錯選擇，如匯立銀行設有8個月2.7釐，Mox Bank近日新增5個月2.6釐，而工銀亞洲亦提供188天2.6釐。 短期存款市場方面，中小銀行早有部署，並提供具吸引力的「特高息」。富融銀行近日微調其高達25釐的港元定存優惠，將存款期由2星期延長至1個月，固定本金限制則由5萬元減至2萬元，適用於全新客户。Mox Bank則繼續為全新客户提供12釐年利率，客户需在6月底前以指定邀請碼開户，並在開户後7天內存入至少25萬港元至港元定期存款户口，維持30天以獲取2,500港元現金獎賞，相等於12釐年利率。 針對現有客户，平安數字銀行推出1個月新資金定存2.5釐優惠，最低起存額僅100元；創興銀行亦將1個月定存上調至2.5釐，毋需新資金，惟起存額為50萬元。整體而言，港元定存市場呈現百家爭鳴的局面，各銀行正努力爭取客户，預計競爭將持續一段時間。