港元定存息率持續攀升 多家銀行突破3釐大關吸納新資金

受惠於美國國債息率近期不斷飆升，20年及30年期債息一度升破5.1釐，創下近20年新高，為「無風險利率」標準帶來顯著上調壓力。在此背景下，香港銀行不僅調高美元定存息，港元定存年利率亦同步上揚，觸發一輪持續近月的加息潮。市場競爭日趨激烈，多家銀行紛紛將定存息率推高至3釐以上水平，部分中資銀行更針對新客户推出高達3.48釐的特惠利率，冀吸納新資金。 觀察近期市場動態，多間銀行積極調整港元定存息率。其中，Mox Bank推出嶄新的5個月期特別存期，年利率達2.6釐，超越此前由南洋商業銀行提供的同類型產品，成為全城最高，惟起存額為40萬元新資金，並設特選客户與基本客户的區別。該行同時新增2個月期2.45釐的特別存期，目前市場上2個月期最高息為恆生的10釐，而現有客户則以建行亞洲及創興的2.55釐為最高。 東亞銀行亦在過去兩周連續加息，新舊客户一律受惠，今次12個月年利率維持2.6釐不變，而6個月及3個月期定存年利率則齊齊上調至2.65釐。為吸引更廣泛客户羣，該行更降低3個月期港元定存的門檻，以往最高息只限全新「顯卓私人理財」客户的200萬元新資金，最新連全新「顯卓理財」客户，僅需10萬元起存亦可享2.65釐。富邦銀行本週則將3個月期港元定存新資金年利率調高5點子至2.8釐，撇除新開户或兑換資金優惠，此乃全城最高的3個月存息。該行現有資金的3個月、4個月及6個月期年利率亦全線調升至2.65釐，12個月期則上調至2.7釐，一律加息10點子。 多家傳統銀行亦著力於短息市場。例如交通銀行香港分行上調3個月年利率至2.6釐，其他存期維持不變；集友銀行則針對3個月、4個月及6個月存期加息，最高達2.6釐，12個月長息維持不變。工銀亞洲全線調高息率，當中以短存期最高，現有理財客户的98天特別存期升至2.8釐，188天則加至2.7釐。信銀國際同樣全線加息，以3個月存息2.7釐領先，6個月及12個月存期也相應加至2.6釐及2.62釐。 與此同時，數碼銀行則積極搶奪長期資金市場，不同存款期限的息率均創新高。例如平安數字銀行上週新推2年期定存，本週隨即加息，年利率由2.9釐提升至2.95釐，1年期亦加至2.85釐，雙雙屬全城最高。匯立銀行及象象銀行亦不甘示弱，一同將12個月期港元定存年利率調高至2.85釐，以保持競爭力。匯立銀行更大幅提升18個月及2年期年利率至2.8釐，其中18個月期創下全城新高，後者則僅次於平安數字銀行。 在市場普遍加息之際，部分銀行推出矚目的高息優惠，尤其針對新開户客户。南洋商業銀行最新將手機銀行遙距申請開户並成功開立賬户的新客户，於9月30日或之前開立「新客户專享定期存款」，1個月期港元定存年利率大幅調高40點子至3.48釐，起存額僅1萬元。該行亦為全新及升級「南商理財」客户提供於6月30日或之前以100萬元新資金開立3個月期港元定存，年利率由2.68釐加至2.93釐，加幅達25點子。若符合條件，最多500萬元本金可收息逾3.6萬元。 工銀亞洲同樣推出新客户專享優惠，5月底前，全新「工銀財富」客户以10萬元新資金到分行開立3個月期港元定存，可享3釐年利率。若為全新「理財金」客户或一般綜合客户，則分別加息至2.95釐及2.88釐。更為吸引的是，6月底前，合資格客户透過手機銀行「e開户」功能開立「綜合賬户」並經「e定存」功能成功開立3個月期港元定期存款，年利率可高達3.88釐。 大新銀行早前推出的3個月期3.3釐快閃高息定存優惠，目前已進入倒數階段，暫定做到5月23日，主要針對全新「VIP銀行服務」客户。客户須於開立「VIP銀行服務」前一個月內，未於大新銀行持有任何户口及/或使用任何銀行服務。此外，花旗銀行亦調整新客户優惠，基本年利率最高3釐，這是本文介紹的多款3釐優惠中門檻最高的一款，因其條件是全新「Citigold Private Client」客户，資產值門檻達800萬港元，還要持有指定產品結存。若為信用卡客户升級，則可額外獲得1釐，合共有4釐。 綜觀市場，港元定存產品百花齊放，不同銀行為應對日益激烈的競爭，紛紛推出多樣化的存期和利率方案，特別是針對新客户的高息優惠更是不容錯過。投資者在選擇時，應審慎比較各銀行的起存額、存款期限、優惠條款及資格限制，以捕捉最符合自身需求的高息機會。