新加坡銀行引入代理式 AI 加速客户財富來源報告流程

新加坡私人銀行 Bank of Singapore（新加坡銀行），作為華僑銀行（OCBC）旗下的財富管理平台，最新推出一款名為「財富來源助理」（Source of Wealth Assistant，簡稱 SOWA）的代理式人工智能工具，實現客户財富來源（SoW）報告自動化生成，令相關程序從過往的一至兩週縮短至約一小時，顯著提昇開户與審查效率，並進一步保障報告準確性與監管合規性。市場消息指，此舉為私人銀行追求流程優化與合規強化的重要里程碑。 據瞭解，SOWA 能在客户關係經理完成所需文件上載後，自動審查資料並生成報告，結構完整、格式標準化，同時降低人為錯漏風險。該工具還善用 Bank of Singapore 及母公司 OCBC 的大規模數據庫，透過薪資、企業營收等行業基準進行資訊合理性驗證，確保報告與監管要求貼合。雖然報告由 AI 初稿生成，但最終仍由關係經理進行審校，並提交給金融犯罪合規團隊完成反洗錢與反恐怖融資的風險評估流程。 在 AI 模型治理與安全控管方面，Bank of Singapore 設有統一監管系統，嚴格監控所有 AI 模型的準確性與一致性，包括防範錯誤生成（AI hallucination）風險。此外，SOWA 處理的所有資料均保留於新加坡銀行自家專屬私有雲，僅限內部使用以維護數據安全性。 市場觀察指出，新加坡金融機構在金融犯罪合規（KYC/AML）領域普遍加速導入 AI 技術。最新報告顯示，約 92% 本地金融機構已應用先進 AI，但仍有高達 76% 表示因審核流程拖延導致客户流失，顯示 AI 應用仍有改善空間。與此同時，管理顧問公司 Accenture 的研究亦指出，若能有效擴展生成式 AI 應用，銀行部門未來三年生產力有望提升 30%、收入成長 600 個基點、股東回報改善 300 個基點，惟真正具備規模化 AI 應用能力的銀行僅佔亞太區 10%。 業界人士指出，Bank of Singapore 導入 SOWA 不僅代表 AI 在銀行合規與客户服務上的成熟應用，也彰顯私人銀行在提升流程效率與風險管理之間，積極尋求最佳平衡。隨著金融監管壓力與客户期望日益提高，AI 輔助合規流程將成為業界重要推動力。