富衞調查：港人財務信心不足 Z世代冀60歲退 Y世代背負跨代照顧壓力

富衞香港近日發布最新《消費者展望調查》結果，揭示香港市民普遍對個人財務前景信心不足。調查顯示，高達64%受訪者對其財務狀況感到「非常焦慮」、「略有擔憂」或「勉強維持」，反映出港人普遍面臨的財政壓力。 調查深入探討未來5至10年的財務隱憂，發現「生活成本上漲」是58%受訪者最擔心的問題。其次，「高昂的醫療費用」及「未有足夠儲蓄實現舒適退休生活」亦分別錄得48%及47%的關注度，顯示通脹及醫療開支成為市民財富規劃的兩大挑戰。 這項由富衞委託獨立機構，於今年首季訪問1008名21至65歲港澳市民的調查顯示，受訪者平均期望能在62歲退休，並預計需準備640萬元的儲蓄方能應付退休生活。然而，他們估計現有積蓄僅能維持20年，即約到82歲。鑒於香港政府的最新數據顯示港人平均預期壽命約為86歲，這意味著市民退休後或將面臨平均達4年的財富缺口，凸顯了退休規劃的嚴峻性。 分齡數據揭示，不同世代正承受著截然不同的財務壓力與規劃取向： * **Z世代（21至29歲）**：作為最年輕的世代，他們表現出對退休生活的高度憧憬。調查指，Z世代平均期望能於60歲退休，是所有世代中最早的，並預計所需退休金額高達760萬元，亦為各世代之冠。然而，這種高期望與其實際行動力形成強烈反差，僅16%受訪的Z世代表示有積極採取實際行動以保障未來財務。 * **Y世代（30至44歲）**：此世代被形容為背負跨代照顧壓力的「夾世代」。調查結果指出，57%的Y世代受訪者表示，其收入超過兩成用於父母或子女的經濟支援。當有額外資金時，71%的Y世代會優先投入於「家庭應急資金」、「子女教育」或「父母未來的醫療或長期護理」，而非自身退休儲備。此外，有29%的Y世代坦言沒有信心應付家庭可能出現的重大突發醫療開支，反映其在家庭責任與個人儲蓄之間權衡的困境。 * **X世代（45至65歲）**：此世代則普遍採取保守的理財策略，著重資產保值及抗通脹。雖然他們已開始為退休生活作打算，但有62%的X世代擔憂積蓄增長追不上生活成本上漲。為應對此情況，36%的X世代計劃退休後兼職或以靈活方式工作以補充收入。在選擇退休方案時，他們最渴求的產品特點是能「獲得終身保證收入」，其次是「確保退休收入能對抗通脹」，反映其對穩定和抗風險的需求。 報告亦指出，儘管市民對財務規劃有明確目標，但在實踐層面存在顯著落差。有43%受訪者未曾與財務顧問會面檢討財務規劃，而30%人更未有定期投放於退休基金。以「夾世代」為例，近四成受訪者期望擁有一份能覆蓋多位家庭成員的保單，但高達64%人對此類方案缺乏認知。這亦反映出市民對退休規劃及相關金融產品的認知有待提升，而面對長壽社會及不斷變化的經濟環境所帶來的挑戰，及早規劃並考慮尋求專業意見的重要性更是不言而喻。