金管局聯保監局七月推跨行業背景查核 堵截「爛蘋果」流竄

金管局與保監局將於今年七月起，聯手實施首階段「銀行業與保險業之間的跨行業背景查核安排」。此項新措施旨在提升金融服務業的整體操守水平，並有效堵截涉不當行為的「爛蘋果」於行業間流竄，初期將涵蓋所有銀行及保險機構的壽險保險從業員。 金管局副總裁阮國恆早前出席業界交流會時指出，當局近年積極推動銀行良好文化，惟實際運作中，仍發現有部分員工在涉及不當行為後即時離職，轉投另一家金融機構，隱瞞過往的「黑歷史」並故伎重施，形成業界所謂的「滾動的爛蘋果」現象。他強調，這種現象不僅危及個別金融機構的穩健營運，更會導致不當行為在整個金融行業內蔓延，損害行業聲譽及投資者信心。 根據協定機制，參與的銀行和保險機構將可分享準僱員過往七年內與操守相關的資料。此舉實現了「從銀行到保險，從保險到銀行」的雙向跨行業背景查核，確保無論從業員轉往哪個界別，其過往的操守記錄均可被追溯，避免其「全身而退」，因操守問題不會因轉換界別而消失。 值得留意的是，金管局與銀行公會早於2023年已率先推動首階段「強制性背景查核計劃」，該計劃初期涵蓋約3,500名高級職位員工。其後，於去年第二階段更將查核範圍擴展至約5萬名從事證券、保險或強積金等受規管活動的銀行從業員，佔整體銀行從業員逾半。阮國恆透露，第二階段於去年底完成後，銀行共進行了約2,800宗查核，其中有29宗發現涉及負面訊息，佔比約1%，證明措施確實能有效篩出「爛蘋果」。 阮國恆續指，背景查核的努力不應僅止於銀行業界內部。目前銀行業與保險業合計有超過11萬名壽險保險從業員，他們之間的流動性高，容易出現「爛蘋果」轉移陣地的情況。他表示，當局將會密切檢討首階段跨行業查核安排的實施成效，並為下一步擴大覆蓋範圍作準備。同時，金管局亦會繼續與其他監管機構保持緊密溝通，探討將此安排延伸至其他金融界別的可行性，期望能逐步建立更全面的監管網絡，進一步鞏固香港作為國際金融中心的良好信譽。