金管局推「Money Safe」措施 加強反詐騙保障

香港金融管理局（金管局）計劃進一步加強反詐騙措施，副總裁阮國恆表示，當局正在構思一項名為「Money Safe」的措施，旨在讓銀行客户自願選擇將部分銀行帳户內的存款「劃撥開」，這部分存款將無法通過網上銀行轉帳至第三方。未來若需動用這些被劃撥的存款，客户需進行額外的程序，例如親自到銀行分行辦理。此舉的目的是在市民面對詐騙時，增加轉帳過程中的阻力，讓銀行職員有機會留意到可疑情況並及時提醒客户，從而有效阻止詐騙事件的發生，減少可能造成的經濟損失。

阮國恆指出，業界對這項建議表示歡迎，金管局目前正與業界合作研究具體細節，包括如何設定劃撥存款的金額及涵蓋的户口類型等。當局目前考慮向長者、學生及不經常使用網上銀行的三類客户推出這項措施，期望能在今年內推出相關框架。

此外，金管局上週還宣佈與數碼港合作推出生成式人工智能（Generative AI）沙盒，具體詳情將於今日向銀行發出通告。金管局銀行監理部主管李昊揚表示，現時銀行希望在風險管理、檢測及預防欺詐，以及客户互動等三個範疇應用生成式人工智能。當局預期下個月將開放銀行申請，並預計銀行需要一至兩個月的時間來尋找合作夥伴和應用案例，準備計劃等，希望能在今年底推出首批項目。

對於如何實際應用生成式人工智能，李昊揚指出，該技術的語言能力可以幫助銀行在審批貸款時，進行初步的公司財務報表及相關新聞分析，提供風險評估報告及及時的風險預警，從而提升貸款審批及管理流程的效率。在這個過程中，銀行需要針對貸款準則及內部政策對人工智能進行調整，可能會面臨監管疑慮，而沙盒則能提供一個測試環境，金管局也能從中獲取監管經驗。

沙盒項目將由數碼港提供運作算力，助理總裁（銀行監理）朱立翹表示，當局瞭解到銀行也有意發展生成式人工智能應用，但不一定具備足夠的人工智能算力，因此先進行測試再考慮投資。