美元定存戰升温 港銀半年結前搶推高息 南商1年期4釐搶眼 短閃息更高達15.2釐

香港銀行業在半年結前夕掀起一輪美元定期存款搶奪戰，面對市場對美國聯儲局加息預期升温，各銀行紛紛調升存款利率以吸引資金。當中，短期快閃優惠息率尤為凌厲，最高甚至達到15.2釐，而半年及一年期定存息亦普遍突破4釐水平，競爭趨於白熱化。 近期市場焦點集中於主要銀行的利率調整。滙豐早前全面上調短中長期美元定存息率，其中一年期息率勁升0.3釐至3.3釐。緊隨其後，渣打亦大幅提高一年期定存息0.6釐，追平滙豐的3.3釐水平。南商表現尤其積極，連環推出多個「快閃」超高息定存計劃，至本月底截止，包括其半年期定存息率高見4釐，創下新高；更矚目的是，南商一年期定存息亦達4釐，與OCBC華僑並列高息榜首。 受龍頭銀行帶動，據市場消息指，多達16間中小型銀行亦加入搶存行列，包括中銀香港、上商、交銀香港、富邦、集友、南商、OCBC、創興、大眾銀行、象象銀行、匯立、理慧、富融及Mox等。目前市場上合共有28個高息計劃進入最後召集階段。 具體快閃優惠方面，平安數字銀行推出7天高達15.2釐的短期定存息，以及14天9.3釐、1個月6.4釐及3個月4.4釐的優惠。富邦亦不遑多讓，提供7天12.88釐及1個月5.88釐。建行亞洲則有7天10.8釐及8.8釐，3個月7.38釐及6.88釐。星展提供7天10釐，以及4個月及半年期4釐。南商快閃優惠包括7天8釐、1個月5釐，以及3個月、半年及1年均為4釐。集友銀行亦有7天5釐及1個月4釐。工銀亞洲提供98天3.8釐及188天3.75釐。東亞銀行3個月定存3.55釐，半年及1年期為3.65釐。渣打則為3個月、半年及1年期均為3.3釐。 經過新一輪的存款利率調整，部分存期的高息榜出現洗牌。半年期方面，南商以4釐超越富邦的3.9釐，登上高息王寶座。一年期方面，南商同樣以4釐與OCBC華僑並駕齊驅，成為「雙冠王」。主要存期高息榜顯示：7天期由平安數字銀行15.2釐領先；14天期為建行亞洲7.8釐；1個月期平安數銀6.4釐；2個月期恆生5.8釐；3個月期建行亞洲7.38釐；4個月期富邦3.9釐；5個月期南商3.55釐；6個月期南商4釐；9個月期象象銀行3.7釐；1年期南商及OCBC華僑同為4釐；2年期則為招商永隆0.15釐。 投資者關注美國聯儲局的貨幣政策走向，是牽動美元定存利率的關鍵因素。新任主席沃什於近期首次主持議息會議後，市場普遍解讀為立場偏鷹，交易員押注年底前加息的概率增至85%，刺激美滙指數一度重上100關口。 針對聯儲局的未來息率預測，市場分析員意見不一。花旗銀行投資策略及資產配置主管廖嘉豪表示，該行分析員已將基本情景下的首次減息預測延後至10月會議，反映儘管數據展望不變，但聯儲局官員立場轉趨鷹派。花旗仍預計今年將於10月、12月及明年1月各減息25個基點。 另一方面，東亞首席經濟師卓亮及高盛均認為，若通脹數據未能降温，聯儲局最快可能於9月或10月加息。法巴則在美國5月非農就業數據勝預期後，預測聯儲局將於12月開始加息三次。亦有部分專家預計聯儲局將按兵不動。摩通資產管理環球定息收入主管米謝勒認為，聯儲局維持利率不變的決定帶有鷹派傾向，暗示未來借貸成本可能上升。巴克萊及DWS首席美國經濟學家Christian Scherrmann均維持今年不減息的預期。OCBC華僑香港經濟師王灝庭更將年內減息預期調整為全年維持利率不變。 中銀香港高級經濟研究員曾之騰分析指，聯儲局會議雖然維持利率不變，但官員對年底利率的預測中位數上調50個基點，同時僅重點強調通脹風險，反映國際局勢帶來的通脹壓力已顯著影響原有的政策路徑。曾之騰指出，沃什強調「數據依賴」並淡化「前瞻指引」，未來聯儲局操作或更為靈活，投資者需警惕金融市場波動加劇的風險。 在聯儲局鷹派立場推動下，美滙指數近期表現強勁，錄得逾1.1%的周升幅，創下今年新高。中信銀行（國際）個人及商務銀行業務投資主管張浩恩預測，美元於2026年餘下時間將在93.5至102區間波動。安本則認為，聯儲局的鷹派立場將為美元設定更高的下限，儘管短期升值可能受油價下跌及地緣政治風險減弱所抑制，但美元預計將保持韌性。 環球市場亦關注大型企業動向。市場預期全球首富馬斯克旗下SpaceX將於本週五（6月26日）獲納入富時羅素指數，MSCI亦可能於6月29日跟進，料將帶動被動基金追蹤買入相關股份。 本港四大主要銀行在美元定存方面亦競爭激烈（不計特選客户優惠）。7天期方面，滙豐針對合資格資金提供11.5釐，流動理財年利率為10.5釐，分行或電話理財則為9.5釐。渣打提供9釐，中銀香港（02388）8.8釐，恆生8釐。1個月期，滙豐及恆生均報4.5釐，中銀香港則為4釐。3個月期，滙豐、中銀香港及恆生同為3.3釐。渣打亦為3.3釐。滙豐另設「獎賞錢」優惠，合併計算後亦達3.3釐。半年期，滙豐、中銀香港及渣打均報3.3釐。恆生則為3.2釐。滙豐「獎賞錢」優惠為3.295釐。7個月期，中銀香港提供3.4釐。1年期，滙豐及渣打均為3.3釐。