港元定存搶客戰白熱化 低門檻吸納中小額資金 年利率最高見25釐

環球金融市場近期波動加劇，繼恆生指數上週五顯著回落逾400點，美股亦錄得逾500點跌幅，加上美國國債息率持續高企，市場避險情緒顯著升温。在此背景下，資金尋求避險停泊，令港元定期存款的吸引力再度浮現，成為穩健資產配置中不可或缺的一環。 為爭奪存款市佔率，本港多家銀行，無論是傳統大型銀行抑或虛擬銀行，近期均積極上調港元定存利率，務求吸納新舊資金，掀起一場激烈的存款搶奪戰。特別是虛擬銀行，為擴大客户基礎，往往提供極具競爭力的高息優惠，以低門檻吸引中小額存户。 虛擬銀行富融銀行（Fubon Bank）近期推出兩款高達逾20釐的超高息定存方案，瞄準新客户。其中，為期兩星期的港元定存年利率更高達25釐，為市場上罕見的高位；另一款則提供一星期21釐的年利率。投資者需留意，兩項優惠均設有特定條件，例如25釐優惠須使用指定優惠碼並存入新資金，且不適用於內地訪港旅客；而21釐優惠則屬於被推薦開户的獎賞，用户需使用邀請碼開户後方可獲發加息券，適用於1萬至10萬港元存款。 其他虛擬銀行亦不甘示弱。眾安銀行（ZA Bank）為新客户提供一星期20釐的年利率優惠，而平安壹賬通銀行（Ping An OneConnect Bank）亦有針對新客户推出一個月期8釐年利率定存，兩者均適用於5萬港元起的存款本金，門檻相對較低。 在傳統銀行方面，恆生銀行（Hang Seng Bank）推出2個月期港元定存，最高年利率可達10釐，目標客户為全新或升級至「優進理財」的客户。然而，投資者須注意，此高息並非開户即享，而是透過抽獎形式派發獎賞，參與者需先開立定存並享有基本年利率，再參與抽獎方有機會贏取10釐利息。成為全新出糧户則可增加抽獎機會。市場人士分析，傳統銀行為在激烈競爭中鞏固客户基礎，會透過此類具噱頭的優惠吸客，但中獎與否存在不確定性，提醒有意者務必仔細審閲條款。 針對尋求穩定回報的中小額資金，部分傳統銀行亦提供具競爭力的低門檻定存選擇。例如建行亞洲（CCB Asia）透過手機應用程式遙距開户，客户便可憑5萬港元開立3個月期5.88釐的港元定存。此外，工銀亞洲（ICBC Asia）亦設有手機開户定存獎賞，3個月期年利率為3.88釐，適用於1,000港元至10萬港元的存款。南洋商業銀行（Nanyang Commercial Bank）則為經手機銀行遙距開户並經網上渠道開立定存的客户，提供1個月期3.08釐的港元定存優惠。 對於現有客户而言，若欲投入新資金，亦可找到不俗的定存選擇。平安壹賬通銀行（Ping An OneConnect Bank）提供最高2.9釐的兩年期定存年利率及2.85釐的一年期年利率，領先同儕，此舉亦反映市場對較長期利率維持高位的預期。傳統銀行方面，信銀國際（China CITIC Bank International）近期調整其高息定存策略，將起存門檻由10萬港元大幅調低至1萬港元，方便更多客户。其3個月期定存年利率達2.68釐、6個月期為2.55釐、12個月期則為2.57釐，惟需透過手機銀行以新資金開立。 值得注意的是，部分虛擬銀行亦為現有客户的現有資金提供高息優惠，毋須另存新資金。匯立銀行（WeLab Bank）及象象銀行（Airstar Bank，前稱天星銀行）的12個月期定存年利率均為2.7釐，且起存要求極低，分別僅為10港元及1,000港元。富融銀行（Fubon Bank）亦將3個月期定存年利率上調至2.7釐，並不設最低起存額限制，新舊資金皆適用。此外，匯立銀行近日最新推出4個月期2.65釐定存，並同步將6個月期定存年利率加至2.65釐，兩者均不分新舊資金，為市場同類產品中具競爭力的選擇。 整體而言，面對市場資金流向與利率走勢的不確定性，港元定存市場競爭料將持續。投資者在選擇定存產品時，應仔細比較各銀行提供的利率、存款期限、起存門檻以及是否要求新資金等各項條款，選擇最符合自身需求的方案。