匯豐推新定按計劃 首三年或五年定息2.93釐 中原按揭：仍較H按有吸引力

匯豐銀行近期宣佈推出全新的定息按揭計劃，以取代將於本月底結束的現有定息2.73%按揭方案。新計劃的首三年或首五年定息率為2.93釐，其後可享市場H按息（H+1.3%，設上限P-1.75%，現時P為5%），並同時提供現金回贈。 中原按揭董事總經理王美鳳對此回應指，儘管新定息較早前的計劃輕微上調，但2.93釐的定息率仍較現時市場H按息3.25釐低0.32釐。以30年期按揭計算，選用新定按每月供款可減少約4%。王美鳳分析指，雖然因應資金成本上升，定息相對H按的優勢由早前的0.52釐收窄至0.32釐，但考慮到目前息率走勢的變化，新定按仍具相當吸引力。 她解釋，去年最優惠利率（P）減息週期已告一段落，市場H按息3.25釐自去年第四季以來一直橫行。此外，美國的息率意向亦已轉為橫行，甚至可能因應通脹走勢而存在加息的機會，這意味著年內香港的H按息不太可能下跌。在此背景下，匯豐提供較低的2.93釐定息方案，對置業人士而言仍是一大優勢。 市場數據顯示，今年投資者對定息按揭的關注度顯著提升，其選用比例已連續十個月上升，近期更高達25%，創下逾八年新高。定息按揭有助借款人鎖定利息支出，穩定供款，並有效降低利率波動帶來的風險。王美鳳預期，市場上將會有其他大型銀行陸續跟隨推出類似的定息按揭計劃。 據瞭解，全新定按客户除了可獲銀行提供的現金回贈優惠外，定息期後的按息水平將與現有市場H按一致。同時，該計劃亦提供短至兩年的彈性罰息期，與市場H按看齊。 對於息率由原先的2.73釐輕微上調至2.93釐，王美鳳認為這是因應資金成本上升及整體息率走勢變化而作出的合理調整。她補充指，匯豐持續推出低息定按，亦反映該行對樓市前景抱持正面積極的取態。 回顧去年8月25日，匯豐曾推出2.73釐的低息定按計劃，當時市場H按息仍處於3.5釐水平，讓用家預先享有減息效果。不過，近月反映銀行資金成本的一個月香港銀行同業拆息（HIBOR）已由今年3月平均的2.16%逐步回升至約2.7%水平，昨天更達2.79%。加上美國息率走勢已由減息轉為橫行一段時間，導致原有的2.73釐定息水平對銀行而言構成資金成本壓力。 值得留意的是，匯豐針對一手物業市場設有過渡安排。在9月份內，所有一手樓盤的買家仍可趕及申請舊有的2.73釐低息定按計劃，這為一手物業買家提供了把握黃金機會鎖定較低息率，進一步減輕供款負擔的機會。 王美鳳進一步指出，若未來一個月拆息未能跌至低於1.63%水平，是次2.93釐的定息率仍將低於現時市場H按息3.25釐。考慮到昨日一個月拆息為2.79%，以及美國息率意向已轉為橫行並可能因通脹而加息，她預期拆息明顯掉頭回落至低於1.63%的機會不大，這亦意味著年內H按息跌破2.93釐的機會同樣不高。 近年按揭市場出現顯著變化，定按比例由去年僅0.1%急升至今年25%，反映定息按揭再度受到市場廣泛關注。今年自3月份起，市場上先後有大型銀行推出定按產品，使市場上共有三家主要銀行提供具競爭力的低息定按，進一步推動定息按揭的選用比例連升十個月，在6月份達到25%，創八年新高。 王美鳳續稱，以平均新批按揭額約500萬港元及30年期為例，若採用定息2.93%按揭，每月供款固定為20,892港元。相較於現時H按封頂息3.25%計算，每月供款可減少868港元，減幅達4%；每月利息支出亦可節省約1,333港元，減幅近9.8%。定息按揭除了能夠即時降低每月供款額、減輕供款負擔外，更重要的是在定息期內維持供款額不變的穩定性，有助借款人更精確地制定預算及進行財務規劃。