港銀美元定存息搶高 恆生5.8釐吸客 建行亞洲7.38釐獨佔鰲頭

鑑於美國通脹數據持續高企，市場對聯儲局減息的預期一再降温，甚至有聲音討論重返加息週期。受此影響，香港銀行業自五月底起，積極上調美元定期存款年利率，以爭奪市場資金。過往僅限新開户或資金兑換優惠才能達到的4釐以上水平，如今已有多間銀行常規產品重返「4釐俱樂部」，其中恆生銀行更推出高達5.8釐的美元定存優惠，而建行亞洲則以7.38釐稱冠全城。 綜觀市場，多間銀行近期紛紛加入美元定存的「加息戰」。大型銀行方面，恆生銀行與建行亞洲的優惠尤其矚目，但均附帶特定條件，投資者在選擇時務必細閲條款。 恆生銀行推出的5.8釐美元定存優惠，在大型銀行中表現突出。然而，此優惠的「玩法」相對複雜，由「現行年利率」（目前約3.3釐）及「額外年利率」兩部分組成。客户須先開立2個月美元定存，其後在指定月份（如參考資料所示的2026年6月及7月），滿足港元儲蓄存款增長的條件，例如增長達40萬港元或以上，方可啟動「額外年利率」。這款產品旨在同時吸納美元及港元存款，最高可敍做20萬美元本金，額外利息將於稍後存入美元儲蓄户口，做盡20萬美元可獲總利息1966美元。市場觀察到，恆生年初曾推出類似的港元定存產品，近期在美元利率高企背景下，將此策略應用於美元定存。 目前全城最高的美元定存年利率由建行亞洲提供，達7.38釐。這項優惠同樣結合了活期與定期存款，要求客户在分行以新資金或透過該行兑換的美元敍做3個月定期存款，同時將不少於定期存款金額的美元存入美元活期存款户口，並保留至定期存款到期日。此優惠的總存款金額（定期及活期）介乎10萬至200萬美元。舉例而言，若以10萬美元新資金敍做，其中5萬美元可享7.38釐的3個月定存利率，餘下5萬美元則需存入指定美元活期户口，僅獲基本儲蓄年利率。 除了上述兩家銀行，其他金融機構亦紛紛加碼。星展銀行便是一例，該行將4個月及6個月美元定存年利率一同提升至4釐，適用於合資格DBS Account或星展豐盛理財户口客户，需以合資格新資金開立6.5萬美元或以上的網上定存。值得留意的是，星展對現有資金亦提供高息優惠，特選客户經分行或網上開立12.8萬美元或以上的4或6個月定存，總年利率可達3.8釐。富邦銀行則較早一步出招，已於上週五將現有客户新資金的3個月美元定存年利率上調至4釐，起存額為12.8萬美元。 對於資金規模不大，或不願動用新資金的投資者，數字銀行提供了門檻較低的選擇。平安數字銀行近日將12個月美元定存年利率加至3.8釐，起存額僅15美元，且毋須新資金。象象銀行（前稱天星銀行）的12個月及9個月美元定存亦分別提供3.7釐年利率，同樣不論新舊資金均可享有。 此外，市場上不乏針對資金兑換的短期高息優惠。這些優惠雖然名義年利率極高，例如平安數字銀行提供高達15.2釐的1星期存款期優惠，發鈔銀行匯豐及渣打銀行亦分別有高達11.5釐及9釐的同類優惠，然而由於存期極短，實際賺取的利息金額有限。若追求較高的實際收益，可考慮1個月存期的兑換資金優惠，平安數字銀行和眾安銀行分別提供6.4釐及6釐年利率，富融銀行及南洋商業銀行亦有5釐。至於3個月存期的兑換優惠，平安數字銀行及眾安銀行分別有4.4釐及4釐，起存門檻普遍不高。 總體而言，目前美元定期存款的年利率普遍高於港元定存，息差普遍達1釐或以上，對於持有美元資金的投資者而言，無疑是優先考慮的選項。然而，投資者在敍做美元定存時，亦應充分考慮匯率波動風險、銀行買賣差價及可能涉及的手續費，審慎評估潛在的總回報。