金管局籲銀行強化人幣業務應對企業需求 六大策略促區域流通與資金安排擴容

香港作為國際金融中心，在推動人民幣國際化進程中持續發揮重要作用。金管局總裁餘偉文日前向銀行業界發出通函，並透過《匯思》專文，深入剖析本港銀行在發展人民幣業務方面的成功案例，同時歸納出企業在實體經濟層面使用人民幣所面臨的挑戰。他指出，相較於金融市場交易的便利，企業內部系統如營運與會計可能未能全面支援人民幣交易，部分企業對人民幣產品的認識亦有待加深，未能充分評估其潛在的成本效益。金管局正積極與業界及內地相關部門磋商，探討可行的解決方案，以期掃除這些障礙，提升人民幣在實體經濟中的使用效率。 為此，金管局歸納出六項良好做法，建議銀行採納以優化人民幣服務及拓展市場份額。這些策略包括：為企業提供度身訂做的多元化人民幣產品與服務，滿足不同行業的特定需求；善用香港在人民幣業務和制度上的獨特優勢，主動聯繫並拓展客户羣；優化銀行內部架構及調整激勵機制，以提升營運效率和服務質量；充分發揮銀行全球網絡的廣泛覆蓋能力，促進人民幣跨境流動；把握中資企業「走出去」的歷史機遇，提供全面的金融支援服務；以及加強市場推廣和教育，提高企業對人民幣產品的認知度及應用意願。此舉旨在鼓勵銀行更積極主動地應對市場需求，深化人民幣服務的廣度和深度。 在香港的人民幣流動性方面，金管局數據顯示，截至去年底，本港人民幣貸款總額達9350億元（人民幣，下同），按年錄得29%的顯著增長。然而，同期人民幣存款僅按年增長3.62%至9601億元，導致存貸比率高達97.38%。這反映出離岸人民幣存款的自然增長速度，未能完全滿足日益增長的貸款需求。為紓緩此情況，金管局副總裁陳維民指出，當局於去年10月推出的人民幣業務資金安排（RBF）發揮了關鍵作用，為銀行提供穩定且成本較低的在岸人民幣資金來源，有效支持本港銀行加快發展人民幣業務，降低對離岸人民幣存款原生增長的依賴。 受惠於RBF的正面效應，金管局於今年1月進一步將RBF額度由1000億元倍增至2000億元，參與銀行數目亦增至40家，標誌著該計劃的成功與擴大。除了資金用途擴展至資本開支和日常營運資金貸款外，銀行集團內的海外機構亦能運用相關資金進行人民幣貸款，其服務輻射範圍已伸延至東盟、中東以至歐洲等地區，大大提升了人民幣的區域流通性和國際化水平。陳維民表示，金管局目前仍保留一定額度，並會根據銀行實際使用情況進行再分配，同時正與內地有關部門就RBF的額度、資金用途和年期等優化方案進行動態討論，以期進一步提升其效益。 針對市場反映人民幣與區內其他貨幣直接兑換存在的難題，餘偉文透露，金管局正積極與區內其他中央銀行探討解決方案，以促進人民幣在區域貿易和投資中的更廣泛使用。一個重要的里程碑是，金管局、中國人民銀行及印尼央行已於上月簽署合作備忘錄，建立離岸人民幣與印尼盾的雙邊貨幣交易框架。金管局外事部主管袁兆勇解釋，由於印尼盾受外匯管制，以往在境外僅有零星的兑換交易。這次合作備忘錄的政策突破，將允許兩者直接兑換，目標是於今年底投入運作。此成功案例不僅為香港推動人民幣區域化樹立典範，更已吸引其他東南亞國家與當局商討如何實現與離岸人民幣的直接兑換，預示著人民幣在東南亞地區的應用前景廣闊，有助提升香港作為離岸人民幣中心的地位。