麥肯錫調查：港客逾半數藉AI輔助決策 財務顧問應用滯後 理財諮詢鴻溝擴大

麥肯錫最新發布的一項調查結果顯示，香港金融市場正呈現出顯著的「AI鴻溝」。儘管逾半數香港客户在作出購買決策前已積極應用人工智能（AI），但同期卻有半數財務顧問每週使用AI的次數少於一次，甚至從未使用。麥肯錫指出，這導致善用AI的客户與服務他們的財務顧問之間，理財諮詢差距正在日益擴大，此現象對於一個諮詢服務依然至關重要的市場而言，值得深思。 調查分析，AI正重塑客户尋求及評估財務諮詢的方式，然而，財務顧問在採納和應用新技術方面的步伐卻未能及時跟上。儘管如此，麥肯錫強調AI並非旨在取代財務顧問。報告顯示，約八成購買重大壽險、健康及財富管理產品的客户，仍主要依賴財務顧問的專業建議。客户尋求顧問協助的原因，更多是基於實用考量而非情感因素：例如，43%的客户希望有人能理解其個人或家庭狀況，41%希望在重大決策中獲得協助以避免錯誤，35%需要在複雜問題上獲得即時解答，而34%則希望在購買後有人承擔責任。這表明客户在重要決策時，普遍看重情境理解、專業判斷及責任承擔。 調查進一步揭示了客户如何將AI視為「第二意見」。最常見的用途包括識別潛在財務及保障需求（35%）、瞭解及比較相關產品（34%），以及輔助作出購買決策（30%）。客户使用AI的原因主要包括追求更客觀一致的比較（58%）、獲取更豐富的知識（53%）、更好地連結個人情況與保險需求（37%），以及減少銷售導向的幹預（39%）。值得注意的是，客户使用AI的兩大主要動機——客觀比較及豐富知識，傳統上正是財務顧問的核心優勢所在。 麥肯錫全球董事合夥人兼香港區總經理石煒麟指出，財務顧問對AI的應用程度，或與客户的收入水平及產品複雜度有密切關係。調查顯示，針對月薪三萬港元的客户，有35%的財務顧問每週至少使用一次AI；然而，對於月薪十萬港元的客户，該比例顯著提升至69%。石煒麟分析，這可能由於高薪客户所尋求的產品複雜度較高，或他們已先藉由AI進行初步分析，從而促使財務顧問亦需運用AI輔助，方能向客户解釋或建議合適的產品。 他續指，AI並未消除對保險顧問諮詢的需求，反而提高了良好諮詢必須達到的標準。現今客户在與財務顧問會面前，往往已通過AI獲取大量資訊、產品比較及疑問。在此背景下，客户在重大決策上仍期望獲得財務顧問的判斷及責任承擔。因此，真正的分水嶺將在於能夠善用AI提升服務表現的財務顧問，與未能跟上數碼化步伐的顧問之間。這對行業的啟示明確：財務顧問未來的價值將不再僅限於作為唯一的資訊來源，而是成為值得信賴的「解讀者」，將專業判斷應用於已掌握AI資訊的客户身上。